Сделки в сфере страхования заключают согласно нормам страхового права. Какие законы регулируют страховое право? Что является предметом страхового права, какие действуют нормы, а также виды и обязательность страхования, рассмотрим в данной статье.
Что входит в сферу правового регулирования?
Страховое право – это отрасль права, которая изучает общественные отношения в сфере страхования. Под страхованием понимаются отношения по защите интересов субъектов гражданского права при наступлении определенных страховых случаев за счет формируемых страховщиками денежных фондов (п. 1 ст. 2 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1). Предметом права являются отношения между страховщиком и страхователем в сфере страхования. Субъектами данного права являются страхователь (застрахованное лицо) и страховщик. Страхователь – это сторона, которая обратилась за страхованием. Страховщик – это лицо, которое обязуется при наступлении страхового случая (например, причинения вреда жизни или здоровью страхователя) возместить причиненные вследствие этого убытки (п. 1 ст. 929, п.1 ст. 934 ГК РФ). Объектами данного права являются имущественные интересы, связанные с различными аспектами деятельности (ст. 4 закона № 4015-1). Например, интересы, связанные с риском неполучения доходов или дожитием граждан до определенного возраста. Принципами страхового права являются:
- наличия страхового интереса;
- свободы договора;
- страхового возмещения (а не обогащения);
- защиты от реально существующих рисков;
- наличия причинно-следственной связи между событием и убытком.
К данной отрасли права применяются все основные принципы гражданского права.
Законодательство в области страхования
Правоотношения в сфере страхования регулируются специальной главой ГК РФ – главой 48, а также рядом специальных законов и нормативных актов. Например: законом № 4015-1, законом о медстраховании граждан, законом об обязательном соцстраховании. Глава 48 ГК содержит классификацию договоров страхования (ст.ст. 927, 929, 930-935, 969) и правовые нормы в отношении каждого из указанных договоров. Статья 928 описывает интересы, страхование которых не допускается, это:
- противоправные интересы;
- убытки от участия в играх, лотереях и пари;
- расходы в целях освобождения заложников.
Требования к форме и условиям договоров в этой сфере изложены в статьях 940 и 942:
- Договор должен быть заключен в письменной форме.
- Несоблюдение письменной формы влечет его недействительность.
Существенными условиями являются:
- характеристика страхового случая;
- размер страховой суммы;
- срок договора;
- описание имущества или имущественного интереса, если речь идет об имущественном страховании (п. 1 ч. 1 ст. 942 ГК РФ);
- указание застрахованного лица, если это соглашение о личном страховании (ч. 2 ст. 942 ГК РФ).
В ГК присутствуют особые нормы в отношении:
- сострахования (ст. 953);
- перестрахования (ст. 967);
- взаимного страхования (ст. 968).
Статьи 957-958 регулируют начало действия договора между страхователем и страховщиком и его досрочное прекращение. Указания на срок исковой давности содержатся в статье 966. Необходимо обратить внимание, что по требованиям, вытекающим из соглашений об имущественном страховании, установлен специальный срок исковой давности – два года.
