Нарушение 1. Не сообщить о существенных обстоятельствах
Чтобы решить, имеет ли смысл заключать договор страхования и на каких условиях, страховая компания должна рассчитать:- насколько вероятно, что страховой случай наступит;
- какие убытки он понесет, если это произойдет.
Нарушение 2. Не сообщить об изменении существенных обстоятельств
В период действия договора страхователь обязан незамедлительно информировать страховщика, если существенные обстоятельства значительно изменятся. Закон называет значительными изменения, которые увеличивают страховой риск и указаны в договоре или полисе (п. 1 ст. 959 ГК РФ). Если страхователь не уведомит страховщика, тот сможет (п. 3 ст. 959 ГК РФ):- расторгнуть договор;
- взыскать убытки, которые ему причинило расторжение (п. 5 ст. 453 ГК РФ).
Страховщик не вправе требовать признать договор недействительным, когда изменения в существенных обстоятельствах произошли, но уже отпали (п. 4 ст. 959 ГК РФ).
Нарушение 3. Не внести страховой взнос
Страхователь обязан уплатить страховщику страховую премию. Он может внести ее единовременно или вносить периодическими платежами – страховыми взносами. Закон дает право страхователю самостоятельно установить ответственность для страхователя, если он нарушает сроки внесения (п. 3 ст. 954 ГК РФ). Обычно страховщики выбирают один из двух способов защиты:- приостановить защиту. При таком способе договор не прекращает действие, но приостанавливается страховая защита. Значит, если страховой случай произойдет в период просрочки, страхователь не сможет получить страховое возмещение. При этом не имеет значения, своевременно уплачены предыдущие взносы или нет;
- прекратить договор.
Нарушение 4. Не сообщить вовремя о страховом случае
Если страхователь ненадлежаще уведомил или не уведомил о страховом случае, страховщик вправе отказать в выплате возмещения (п. 2 ст. 961 ГК РФ). Страхователь сохранит право на возмещение, если:- страховщик мог узнать о страховом случае своевременно из других источников. Например, из газет, телепередач, электронных СМИ и т. д.
- отсутствие информации о страховом случае не отразилось на обязанности страховщика выплатить страховое возмещение. Например, суд откажет в выплате, если из-за ненадлежащего уведомления страховщик не мог установить, имел ли место страховой случай и какой ущерб он причинил.
